Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц с образцами документов 2024 года

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным — это законный способ решить вопросы с долгами, не доводя себя и своих близких до нервного истощения от общения с коллекторами. А в некоторых случаях банкротство перестает считаться правом физического лица и становится обязанностью. Предлагаем подробную пошаговую инструкцию по банкротству физ. лиц по судебной и внесудебной схеме.

Узнать, какое банкротство подходит в вашем случае

Инструкция по судебному банкротству физических лиц

Процедура банкротства физического лица может занимать от полугода и более. Гражданину, планирующему объявить банкротство и законно списать все свои долги, необходимо последовательно пройти все этапы, выполняя требования арбитражного суда и финансового управляющего.

1. Сбор документов для банкротства

Материал по теме

Документы для признания банкротства физических лиц

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2015…

Перед тем как составить заявление на банкротство, рекомендуем предварительно собрать документы.

Закон 127-ФЗ устанавливает перечень документов, которые нужно подготовить физическим лицам, попавшим в сложное финансовое положение.

В каждом случае список может дополняться и детализироваться.

Перед тем как самому признать себя банкротом, помните: представляя документы в судебный орган, будущий банкрот должен убедить судью, кредиторов и финуправляющего в том, что уровень его дохода и объем личного имущества, не позволяют добровольно погасить обязательства.

2. Выбор финансового управляющего

В процедуре судебного банкротства физ. лица, участие финансового управляющего обязательно. После принятия судом заявления о банкротстве, финансовый управляющий полностью ведет дело: проверяет должника, общается с кредиторами, продает имущество. Для должника удобно, когда финансового управляющего выбирает он сам, чтобы оперативно получать информацию по процедуре

Подобрать проверенного финансового управляющего

3. Подготовка заявления на банкротство

Заявление должник подает в Арбитражный суд по месту регистрации или своего фактического проживания.

Для заполнения заявления потребуется выполнить систематизацию всех действующих долговых обязательств, указав правдивые и актуальные сведения о кредиторах и сумме долга. При расчете итоговой суммы учитываются начисленные в связи с неуплатой проценты, пени и штрафы.

Заявление не имеет регламентируемую нормативно-правовыми актами форму, поэтому при его составлении учитываются общие нормы:

• в «шапке» документа указывается полное наименование суда, ФИО заявителя, его дата рождения, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактные данные: телефон и электронная почта;
• если по каким-то причинам заявитель не согласен с размерами долга, который вменяют ему кредиторы, в заявлении он указывает только неоспоримый объем обязательств;
• отдельным пунктом должны прописываться обязательные платежи по возмещению вреда, причиненного жизнью и здоровью третьих лиц.
• необходимо указать причины, приведшие к ухудшению материального положения;
• нужно отметить наличие действующих исполнительных производств и непросуженных обязательств;
• указать перечень движимого и недвижимого имущества, в том числе собственности, находящейся за границей.

Также в заявлении важно не забыть указать СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой суд назначает финансового управляющего.

4. Подача заявления в суд

Законодательством предусматривается 4 способа подачи заявления о финансовой несостоятельности:

• самостоятельно, представив документы в секретариат суда;
• почтовым отправлением;
• онлайн через сайт my.arbitr.ru (потребуется электронная подпись и регистрация на Госуслугах);
• через представителя (полномочия которого подтверждены нотариально оформленной доверенностью).

Доверяя банкротство физ. лица юристу, должник получает гарантию принятия заявления о неплатежеспособности с первого раза.

Для подачи заявления в суд должник обязан оплатить госпошлину и услуги финуправляющего;

• 300 руб. госпошлина
• 25 000 руб. на депозитный счет для финансового управляющего.

Реквизиты для оплаты есть на сайте Арбитражных судов.

Реквизиты на сайте АС г. Москвы

5. Рассмотрение заявления судом и назначение даты первого судебного заседания

Учитывая загруженность судов, суд рассматривает заявление и выносит по нему решение в течение полутора месяцев. Если в документах обнаружены ошибки, заявителем указаны недостоверные данные или выявлены любые другие нарушения, в принятии заявления будет отказано.

Например, если официальный доход гражданина едва превышает прожиточный минимум, при этом в его полной или частичной собственности (к примеру, записанные на супругу) имеются дорогие машины, квартиры, элитные загородные коттеджи, то у суда возникнут вполне обоснованные подозрения, что податель заявления не совсем честен, и предпринимает попытку фиктивного банкротства.

На первой судебной процедуре в рамках банкротства физического лица судья назначает финуправляющего. Именно он будет отвечать за уведомление кредиторов о ходе судебного разбирательства, сформирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества, которое будет продаваться для погашения долговых обязательств.

На первом судебном заседании суд назначит одну из двух процедур банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предусматривает внесение изменений в условия кредитного договора. Как правило, эти изменения касаются процентной ставки и сроков погашения займа. Часто реструктуризация — выход для людей, которые временно оказались в стесненных финансовых обстоятельствах, но хотели бы сохранить свое имущество.

По реструктурированным долгам запрещается начисление процентов, штрафов и пеней. График реструктуризации составляется финансовым управляющим совместно с должником, согласуется с кредиторами и утверждается судом. Его длительность — не более 3 лет.

Реализация имущества гражданина

Все действия в процедуре реализации осуществляет финансовый управляющий:

1. Все имущество описывается, оценивается и включается в конкурсную массу.
2. Деньги, которые удастся выручить с продажи машины, квартиры и иного имущества, направляется на погашение долгов согласно утвержденному реестру кредиторов.
3. Нереализованное имущество предлагается кредиторам, если оно остается ими невостребованным — то возвращается во владение должника.
4. Составляется отчет о проведенных торгах.

В большинстве случаев порядок банкротства включает в себя именно реализацию имущества должника. И если стабильный источник доходов у гражданина-банкрота отсутствует, то разумнее будет при подаче в суд документов или на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации задолженностей и переходе к реализации имущества.

6. Признание гражданина банкротом

Логичным завершением банкротства становится признание физического лица неплатежеспособным и списание всех задолженностей, на погашение которых не хватило средств после реализации имущества должника.

Законом устанавливаются долги, которые не подлежат списанию по банкротству: алиментные платежи, компенсация морального вреда и вреда, причиненного жизнью и здоровью третьих лиц. Также не могут быть списаны долги по заработной плате: например, если речь идет об индивидуальном предпринимателе.

Узнать, какую сумму ваших долгов
спишет суд

Инструкция по внесудебному банкротству физлиц

После того как в 2020 году в законодательство о банкротстве были внесены изменения, граждане с имуществом могут пройти не только платную процедуру через суд. Для физических лиц и ИП, в собственности которых нет движимых и недвижимых активов, действует возможность бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ.

1. Составление заявления и подготовка документов

В МФЦ подается заявление, форма которого утверждена приказом Минэкономразвития РФ летом 2020 года. В заявлении, помимо персональных данных, физическое лицо указывает все известные ему данные о кредиторах.

Госпошлина за внесудебное банкротство не оплачивается и никакие другие платежи тоже вносить не нужно. По закону, внесудебное банкротство является для должника бесплатным.

2. Обращение в МФЦ и рассмотрение заявления

Должник может обратиться в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания.

В отличие от судебного делопроизводства, где заявление о банкротстве может рассматриваться в течение нескольких недель, а то и месяцев, МФЦ должно рассмотреть и вынести мотивированное решение по ходатайству о банкротстве физлица в течение одного дня.

Если решение будет положительным, сотрудники МФЦ должны в 3-дневным срок направить для внесения в ЕФРСБ сведения о начале банкротства.

В целом заявление о внесудебном банкротстве схоже с заявлением, подаваемым в арбитражный суд. В нем также должен указываться:

• полный перечень кредиторов и актуальных сумм долговых обязательств;
• перечень завершенных за невозможностью взыскания исполнительных производств;
• данные об имуществе, расчетных счетах;
• причины, которые привели к ухудшению финансового положения гражданина.

Указанная заявителем информация проверяется МФЦ через базы данных официальных органов: ФССП, Росреестр, ГИБДД. Если выяснится, что информация, указанная в заявлении, не соответствует действительности, в приеме документов будет отказано. Повторно подать на упрощенное банкротство должник сможет только спустя месяц.

3. Включение должника в реестр ЕФРСБ

Материал по теме

Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2024 году

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Внесудебное банкротство осуществляется без привлечения финансового управляющего, поэтому его усеченные функции ложатся на плечи служащих МФЦ.

В частности, после включения гражданина в ЕФРСБ, МФЦ направляет соответствующие уведомления всем кредиторам будущего банкрота. Уведомления также направляются в ФССП по месту регистрации гражданина-банкрота и в налоговую службу.

4. Списание долгов

Через полгода процедура банкротства считается завершенной, а гражданин официально признается банкротом. Все долговые обязательства, которые указываются должником в поданном в МФЦ заявлении, признаются безнадежными и списываются.

Гражданин, даже получивший статус финансово несостоятельного, не может быть освобожден от следующих обязательств:

• долги, по каким-то причинам (случайно или намеренно) не отраженные в заявлении;
• компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда третьим лицам, алиментные платежи и иные требования, напрямую связанные с личностью кредиторов;
• если в процессе банкротства гражданина привлекли к ответственности за мошеннические и неправомерные действия, допущенные при банкротстве;
• если кредитором будет доказано, что при появлении долговых обязательств гражданин совершил мошенничество, направленное на незаконное завладение средствами кредитора, намеренно уклонился от уплаты налогов и сборов, скрыл, уничтожил, другим образом избавился от имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание при банкротстве.

Если заявителем указана сумма долга меньше размера задолженности, то он освобождается от уплаты обязательств только в пределах той суммы, которая указывалась им первоначально.

Если наоборот, размер финансовых обязательств, указанный в заявлении больше реальной суммы долга, списание происходит только в пределах суммы фактической задолженности — остаток не может переноситься на требования остальных кредиторов.

Завершением банкротства считается факт внесения соответствующих сведений в ЕФРСБ. С этого момента все долги гражданина списываются, судебные приставы должны окончить незакрытые исполнительный производства на том основании, что должник признан банкротом во внесудебном порядке.

Чтобы исключить риск отказа в принятии заявления, обратитесь к нашим юристам. У нас есть все необходимые шаблоны документов для признания банкротства по судебной и внесудебной схеме.

Видео по теме