Угрозы от МФО: реальные опасности и методы борьбы

Иногда за небольшие просроченные микрозаймы угрожают намного более жестко, чем за кредитные долги в сотни тысяч рублей. Значение имеет не сумма долга, а то, как компания относится к требованиям закона. Многие привыкли считать, что произвол — это дело рук только профессиональных коллекторов, но и сами работники МФО «знают толк» в суровых беседах с заемщиками. Что могут сделать коллекторы за непогашенный займ с должником и куда жаловаться в случае нарушений закона? Расскажем далее.

Что позволено и запрещено при взыскании долга?

Материал по теме

Что будет, если не платить микрозаем?

Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в…

Возможности взыскателей

Закон № 230-ФЗ, работающий уже семь лет, регламентирует деятельность банков, МФО и коллекторов при возврате проблемных задолженностей. В частности:

• Телефонные звонки допустимы не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Разрешено делать это в будние дни — с 8.00 до 22.00; в выходные — с 9.00 до 20.00 по местному времени (имеется в виду время региона проживания должника).
• Сообщения в мессенджеры могут отправляться не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
• Коллекторы имеют право проводить личные встречи с заемщиками для переговоров о возврате долга. Это можно делать в сопровождении свидетелей.

При отказе гражданина от взаимодействия со взыскателями или при намерении общаться только через представителя нужно направить письменное заявление об этом на юридический адрес кредитора.

Как добиться прекращения бесед
со взыскателями? Спросите юриста

Взаимодействие с третьими лицами

Многие заемщики хотят, чтобы об их финансовом положении не знали знакомые. И чтобы даже те, кто знает, были ограждены от неприятного общения по вопросам, в которых они никак не замешаны. Поэтому закон позволяет общаться с третьими лицами только при наличии согласия.

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

1. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

   1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

   2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Источник

Обратите внимание, что отозвать уже выданное согласие на общение с третьими лицами должник также имеет право.

Получить помощь в отзыве согласия

Как нельзя взыскивать долги

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

1. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

   1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

   2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

   3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

   4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

   5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

   а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

   б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

   в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

   6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Источник

На кого чаще всего жалуются должники?

Несмотря на то, что сознательные микрофинансовые компании думают о своей репутации (иначе их ждут последствия в виде штрафов или прекращения деятельности), на рынке до сих пор есть МФО, которые позволяют себе слишком многое. В частности, должники пишут на тематических форумах о том, что:

• «Лайм Займ», узнавая из анкеты рабочее место должника, звонили на его работу, хотя и не получали на это согласия,
• «Макс Кредит» направляли звонки на мессенджеры и сообщения после 23:30, использовали угрозы, хамский тон,
• «Джой Мани» нарушали правило об общении только через предоставленные координаты должника: угрозы от МФО приходили в соцсети, что не предусмотрено законом. Кроме того, коллекторы микрозаймов звонили третьим лицам без согласия,

Пример сообщения с угрозами от МФО

• «CashToYou» угрожали судимостью за долги, представлялись сотрудниками УВД и вызывали «на допрос»,
• «Деньги сразу» также могут слать сообщения с вызовом на допрос, представляться работниками различных правоохранительных органов,
• «Деньга» беспокоит должника в неположенное время с неизвестных номеров, оскорбляет его,
• «Привет, сосед» через несколько дней просрочки общался с третьими лицами, хотя те не были указаны должником,
• «Ализайм» через несколько дней просрочки писал угрозы в мессенджеры со скринами друзей из соцсетей,
• «Кредит7» должники и вовсе рекомендуют «гасить» в первую очередь, потому что угрозы от них фиксируются даже теми клиентами, которые просрочили платеж всего на один день.

Чего ждать, если ваша МФО закрылась? Узнайте у юриста

Угрозы начались и в ваш адрес. Что делать?

Если вы уже столкнулись с произволом микрофинансистов или их коллекторов, выплатите задолженность как можно быстрее при первой же возможности. Конечно, микрозайм — это не очень большая сумма, но даже маленькие долги остаются долгами.

Не берите новый заем в другом месте, чтобы погасить старый — это прямой путь в долговую яму!

Общаясь со взыскателями, соблюдайте следующие правила:

Материал по теме

Как вылезти из займов, если нечем платить: советы и предложения

Обычно человеку редко срочно требуется много денег —…

• При личном визите к вам домой, если визитер сразу угрожает вам или показался вам опасным, не открывайте двери, а при попытке самовольного проникновения в ваше жилище звоните в полицию.
• При наличии технической возможности записывайте телефонные разговоры со взыскателями, сохраняйте все электронные и бумажные письма.
• Будьте сдержанны и не хамите собеседникам, как бы они себя ни вели. Они тоже ведут запись разговора.
• Если вы рассматриваете варианты добровольной оплаты долга, просите о компромиссе: об отсрочке или рассрочке платежей. К такому заемщику применять угрозы будут с меньшей вероятностью, ведь у МФО появляется шанс вернуть деньги, хоть и не сразу.
• В ряде случаев до того, как обращаться в суд (через несколько месяцев неоплаты), МФО сами предлагают скидки — например, готовы списать проценты по договору. Специально выжидать не рекомендуем, но если платить было нечем и дело дошло до такой стадии, пользуйтесь этими предложениями.

Куда обращаться за помощью

Если речь не идет о гражданско-правовом споре с кредитором, то есть о недействительности положений договора или неправильном расчете суммы к выплате (при таких проблемах жалуются в Центробанк и в Роспотребнадзор),то вам могут помочь:

• Полиция. Сообщить в УВД о противоправных действиях необходимо, если вы или ваши близкие получили угрозы жизни и здоровью, если взыскатели причиняют вам физический ущерб, ломают вашу дверь, преследуют вас на улице.
• ФССП. Приставы рассматривают более «мягкие» нарушения ФЗ-230: например, если сотрудники взыскателя звонят или пишут о долге третьим лицам, если согласие на это не давалось или было отозвано, нарушают допустимое количество или время звонков, используют скрытые номера, контактируют с вами напрямую при наличии представителя и т.д.

Устали от угроз МФО, банков, других кредиторов или еще не успели с ними столкнуться, но понимаете, что платить по договорам скоро будет затруднительно? Рассмотрите вариант банкротства: это решит многие проблемы, поможет сэкономить немалые суммы и немалое количество нервных клеток.