Чем грозит долг в микрозайме

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
6 февраля 2024
Просмотров
46

По состоянию на конец 2023 года граждане России набрали микрокредитов почти на 350 миллиардов рублей — об этом заявило в «Известиях» СРО микрофинансистов «МиР». За год объем выданных средств вырос на 18%, а число клиентов МФО превысило 20 млн. В самых крупных МФО рост и вовсе составил 50-100% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Следом за этим ростом наблюдается и рост задолженностей. Задаваясь вопросом, что будет за неуплату кредита, микрозайма или иного долга, заёмщики сталкиваются с множеством мифов и тайн. Итак, чем грозит долг в микрозайме?

Возможные штрафные меры

Следствием просрочки возврата микрозайма всегда становится начисление тех или иных санкций, которые могут существенно увеличить сумму долга.


Они делятся на три вида: повышенная процентная ставка по обязательствам, начисление пеней или единовременные штрафы. Ответственность за просрочки определяется условиями договора. Поэтому мы настоятельно рекомендуем изучать их перед подписанием.

Материал по теме

Обычно человеку редко срочно требуется много денег —…

Оспорить наказание за неоплату реально только в двух случаях:

  • Неправильно рассчитана длительность просрочки. Например, вы должны были заплатить 10 ноября, а заплатили 12 ноября, но при этом вам насчитали штрафные санкции с 5 по 12 ноября.
  • Превышена предельная процентная ставка по микрозайму, которая устанавливается ЦБ РФ и постепенно снижается в последние годы.

Так, с 1 июля начало действовать ограничение максимальной ставки для МФО с 1% до 0,8% в день. Предельное значение полной стоимости займа снижено с 365 до 292% годовых, а максимальный размер всех переплат по займу — до 130%.

Консультант Плюс

Статья 9. Права и обязанности микрофинансовой организации
  1. Микрофинансовая организация обязана:

    1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

    2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

    2.1) разместить сведения о полученном предписании Банка России, ограничивающем деятельность микрофинансовой организации, предусмотренном пунктом 7.1 части 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте этой микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии) не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания;

    3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Попадание информации в кредитную историю

Материал по теме

До 2011 года деятельность МФО регулировалась слабо: все…

Абсолютно все кредитные организации независимо от сумм, которые они выдают населению, подают сведения о своих клиентах в бюро кредитных историй. МФО — не исключение. Даже несколько дней просрочки становятся нарушением, которое отражается на кредитном рейтинге.

Скажем больше — сам факт подачи заявки в МФО может оказаться в кредитной истории и при частых обращениях за займами возрастает вероятность отказа в последующем договоре такого рода.

Как происходит взыскание долга?

Если не платить микрозайм, должника ожидают:

  1. Досудебное взыскание. Для кредиторов намного проще и быстрее обойтись без суда, так как на разбирательства в суде тратится время и платится госпошлина. Поэтому первые шаги — это попытки морального воздействия на должника, которые проводятся либо работниками самой микрофинансовой компании, либо коллекторами, которым долг может быть передан по агентскому договору или продан. Для заемщика крайне важно защищать свои интересы при неправомерных действиях со стороны МФО или третьих лиц.


  2. Обращение в суд. Итоговое решение суда включает конечную сумму долга, после которой он не растет, поэтому такой вариант даже выгоден заемщику. Другой вопрос, что обращение в суд чаще всего происходит тогда, когда долг уже достиг максимальных допустимых по закону величин..
  3. За дело берутся судебные приставы, работа которых состоит в практическом возврате долга за счет зарплаты, иных доходов или имущества должника. Процесс исполнительного производства может занимать от двух месяцев.

Распространенные мифы о невыплатах

Могут ли посадить за долги в МФО?

Если не имело места мошенничество при получении займа — не могут. Сам по себе невозврат микрозайма не относится к уголовным нарушениям. Обращения в УВД со стороны работников МФО имеют место, но не приводят к открытию уголовных дел: нет состава преступления.

Есть ли риск физического насилия со стороны взыскателей?

Риск есть даже в наши дни (недобросовестные взыскатели продолжают попадаться заемщикам), но это незаконно. Пострадавший имеет право обратиться в правоохранительные органы независимо от суммы своего долга и длительности просрочки.

Есть ли риск того, что имущество должника отнимут?

Взыскатели часто запугивают визитом домой и изъятием вещей, которые можно продать, а то и самого жилья. Но реализация имущества возможна только после вступления решения суда в законную силу и производится только судебными приставами.

Возможен ли переход обязательств по займу на родственников?

Угрозы МФО насчет того, что выплачивать долг будут родители, супруги или дети заемщика, беспочвенны, и реагировать на них не стоит. Ответственность по микрозайму несет только сам клиент финансовой организации, а также созаемщики и поручители (когда они подписывали соответствующие соглашения, а не когда таковыми своевольно «назначил» их взыскатель).

Не ждите звонков и писем от МФО, не ждите повесток из судов и визитов судебных приставов — если у вас нет средств на оплату долга, целесообразнее всего пройти банкротство. Оно возможно даже при сравнительно небольших суммах долга. Как это сделать? Звоните и пишите нам — мы поможем.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы






    Поделиться:
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора