Закон и право Банкротство физических лиц

Помогаем списывать
долги через банкротство
физических лиц

Мы работаем на всей
территории РФ

8 (800) 500 62 83

Звонки и консультации бесплатны

Задать вопрос юристу
  • О нас
    • Компания
    • Услуги и цены
    • Успешные дела
    • Контакты
  • Банкротство физ. лиц
    • Текст закона о банкротстве (127-ФЗ)
    • Условия банкротства в 2024 году
    • ❤ Инструкция по банкротству
    • Как подать на банкротство через МФЦ (упрощенная процедура)
    • Плюсы и минусы банкротства
    • Список необходимых документов и бланки
    • Что будет с имуществом при банкротстве?
    • Арбитражный управляющий или финуправляющий
    • Последствия банкротства
    • Юрист по банкротству: как выбрать представителя и сколько это стоит?
    • Суть закона 127-ФЗ (О банкротстве)
    • Стоимость банкротства
  • Долги и кредиты
    • Узнать долги у судебных приставов по фамилии
    • Как списать долги по кредитам?
    • Реструктуризация кредита
    • Закон о списании долгов в 2025 году
    • Как вылезти из займов, если нечем платить?
    • Кредитные каникулы, стоит ли их брать?
    • Кредитная амнистия в 2025 году
  • Приставы и коллекторы
    • Узнать долги у судебных приставов по фамилии
    • Как работают судебные приставы?
    • Звонят коллекторы: что делать?
    • Как коллекторы выбивают долги в 2025 году?
  • Новости
  • Главная
  • Статьи
  • Как гарантированно избавиться от террора коллекторов: преследование и ответные действия

Как гарантированно избавиться от террора коллекторов: преследование и ответные действия

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
28 января 2022
Просмотров
6 218

Содержание

  1. Законна ли деятельность коллекторов?
  2. Как вычислить неправомерные действия коллекторов?
  3. Законные методы борьбы с коллекторами
  4. Как избавиться от банковских коллекторов: куда можно обратиться с жалобой?
  5. Как избавиться от долгов и коллекторов раз и навсегда

Кредитные организации (в особенности — МФО) любят обращаться к услугам коллекторов, если клиенты перестают вносить ежемесячные платежи. Когда начинаются звонки и визиты сотрудников коллекторского агентства, у должника возникает новая головная боль: как избавиться от коллекторов и их преследования?

К сожалению, проблема очень распространена, и усугубляется она тем, что коллекторские агентства действуют в рамках закона. Но все ли их действия можно считать законными? На каких основаниях они заклеивают дверные глазки, бьют окна и угрожают физической расправой?

Ниже мы представим плоды деятельности коллекторов и рекомендуемые ответные действия — в частности, расскажем, как отстоять спокойствие семьи и не платить долги, если их действительно нечем гасить.



Законна ли деятельность коллекторов: юридические основания и полномочия

Коллекторские агентства взаимодействуют с банками по двум разновидностям договоров:

  1. Агентский договор. Заключается чаще всего, правовое регулирование изложено в ст. 1005-1011 ГК РФ. Как правило, банки привлекают коллекторов с услугами информирования должников о просрочке. То есть коллекторы не могут по такому договору проводить взыскание, это запрещено законом!

    Зачем это банку? Дело в том, что колл-центры в банках часто не справляются с информированием всех должников, и банк находит выход в том, чтобы делегировать полномочия коллекторам. Отдельную роль играет психологический фактор — давление на человека. Считается, что если на должника постоянно давить и напоминать о себе, то он найдет деньги, чтобы решить эту проблему.

    Нюанс заключается в том, что по таким договорам обычно вознаграждение предусмотрено после выполнения работы. Коллекторы не получат оплаты, пока должник не погасит просроченный кредит хотя бы частично. Поэтому те часто выходят за рамки полномочий по принципу «на войне все средства хороши».

  2. Договор цессии. Заключается между банком (МФО) и коллекторами, если стандартные методы взыскания не дали результатов. Иными словами, кредитная организация теряет надежду хоть что-то получить из такого заемщика и «сливает» его коллекторскому агентству по символической цене.

    Договор цессии означает полную продажу долга с соответствующими последствиями. После заключения банк уже не имеет отношения к должнику. Взыскание проводят коллекторы, они же и получают деньги, который выплачивает должник.

    Зачем это банку? Кредитная организация — это не благотворительный фонд, и банк пытается хоть как-то заработать на просроченных кредитах, продавая их коллекторам. Списывать и прощать такие долги никто не будет по доброй воле, поэтому банк продает их агентствам за небольшие деньги.

    По договору переуступки права требования коллекторы могут требовать погашения задолженности, просрочки, применять меры взыскания. Агентство объявляется кредитором.



Как вычислить неправомерные действия коллекторов?

До 2016 года коллекторы работали «в черную» и часто применяли незаконные методы работы. В начале 2016 года МВД официально отчиталось, что к ним поступают десятки тысяч заявлений от простых людей, которые жалуются на произвол коллекторов.

Вскоре наступил апогей — в Ульяновске коллекторы переступили все рамки, забросив через окно должнику коктейль Молотова (стеклянную бутылку с горючей смесью), от которого пострадал 2-летний ребенок. СМИ и общественность были возмущены этим поступком до предела, и реакция властей не заставила себя ждать. Законодатели в срочном порядке взялись за доработку соответствующих нормативно-правовых актов.

Так, в 2016 году был принят № 230-ФЗ, которым регламентируется деятельность коллекторских агентств. Что устанавливает закон, и как коллекторы его полулегально нарушают?

Консультант Плюс

Статья 4. Способы взаимодействия с должником
  1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
    1. личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
    2. телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
    3. почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Читать полностью

Источник

  1. Звонки и СМС. По нормам принятого ФЗ, коллекторы могут звонить не чаще 2 раз в неделю и писать СМС не больше 4 раз в неделю.

    Реальность: на самом деле коллекторы пишут и звонят в разы чаще. Если должник, например, начинает протестовать или обращаться с жалобами в контролирующие инстанции, у них заранее готов ответ:

    • по СМС — информация о долге по объективным причинам не влезает в одну СМС, и их нужно писать больше;
    • по звонкам — плохая связь, обрываются звонки, и работа по информированию должника не была закончена из-за этого.
  2. Визиты. Нельзя посещать должника чаще 1 раза в неделю.

    Реальность: исчерпав свой лимит, коллекторы нередко устраивают «случайные встречи», в рамках которых напоминают о просроченном кредите и пугают последствиями. Технически отговорка готова — встреча была случайной. По факту ее, естественно, подстроили. Таким образом, человека могут караулить по дороге на работу, на прогулке, возле магазинов.

  3. Звонки и любое взаимодействие возможно только с 8 утра до 22 часов вечера. В праздники и выходные — с 9 до 20 часов.

    Реальность: эту норму соблюдают большинство коллекторов. Человека «достают» в установленных законом временных рамках.

  4. Разглашение информации о долге. Закон запрещает коллекторам рассказывать третьим лицам о долге — друзьям, родственникам, коллегам.

    Реальность: коллекторы настойчиво звонят друзьям и родственникам, а порой — начальнику должника. Обычно они представляются, говорят, что звонят из коллекторского агентства по поводу просроченного займа, спрашивают о заемщике. Но сумму и другие данные не называют. С одной стороны, требования законодательства исполнены, с другой — собеседникам и так становится все понятно.



Законные методы борьбы: как бороться с коллекторами?

В процессе взыскания коллекторы часто нарушают положения законодательства. Но должники, далекие от юридических тонкостей, не понимают этих моментов и не знают, как грамотно избавиться от назойливых коллекторов. Ниже мы представим наиболее распространенные коллекторские ошибки и научим, как правильно на них реагировать.

  1. Представление. Коллекторы нередко начинают разговор в грубом хамском тоне, игнорируя все правила этикета. Например, они могут позвонить и, не представившись, начать «наезжать» на должника.

    Как это должно работать? Коллекторы обязаны при вступлении в контакт с должником представиться, назвать ФИО, компанию, на которую они работают и другие данные. В частности, основания, на которых предъявляются требования: реквизиты договора цессии.

    Что делать, если требования не выполнены? Игнорировать и не разговаривать. Помните, вы вправе отказаться от любого общения, если коллектор не соблюдает законные нормы.

  2. Материал по теме

  3. Не давайте обещаний. Коллекторы начинают запугивать, рассказывать о мифической неустойке, речитативом повторяя вопрос: Когда будут деньги? Они пытаются добиться от вас обещаний заплатить. Все разговоры записываются, и в будущем они могут использовать неосторожные обещания против вас.

    Как это должно работать? Коллекторы должны информировать должника, а не пугать. В особенности, если они работают по агентскому договору. Как правило, неустойки — это бред, придуманный коллекторами для пущего устрашения. Коллектор должен выяснить причины неуплаты, предложить решение, но не давить и запугивать, повергая должника в еще большее отчаяние.

    Что делать, если вас подвергают давлению и запугиванию? Записывайте все разговоры на диктофон. Нарушение законных норм и ответная реакция помогут избавиться от звонков коллекторов хотя бы на какое-то время. Если вы не можете заплатить, не обещайте ничего и отвечайте честно.

  4. Шантаж и вымогательство. Коллекторы в своей работе могут применять методы шантажа. Например, сказать должнику, что в случае отсутствия оплаты они расскажут всем о долге. Или вымогательство, когда коллекторы говорят, что у вас заберут квартиру, последнее имущество или заставят переписать это добро на них.

    Помните, что коллекторы не могут шантажировать и вымогать — это запрещено законом. Также они не могут обманывать и применять другие подобные методы в работе. Их задача — информировать должника о последствиях и предлагать действенные решения.

    Что делать, если вы подверглись прессингу? Записывайте все факты шантажа, вымогательства, обмана и нецензурной брани. Аудиозаписи можно использовать в жалобах против коллекторского агентства.

  5. Коллекторы пришли к вам домой. По закону им полагается один визит в неделю строго в дневное время. На практике они могут заявиться ночью, угрожать физической расправой, портить имущество: двери, окна; рваться в квартиру.

    Что делать, если коллекторы приходят и насильно пробираются в дом, портят имущество? Необходимо фиксировать все их попытки на видеозапись. Вы можете зафиксировать все факты порчи личного имущества, и в дальнейшем использовать это против агентства.

  6. Если вы не брали кредит. Иногда случаются досадные ошибки, и коллекторы начинают преследовать человека, который в реальности не имеет отношения к чужому долгу. Такое может произойти из-за ошибки в данных, а также, если мошенники взяли кредит на ваше имя. Если вы поручитель — коллекторы могут требовать погашения долга. Но их действия незаконны, если кредит взял кто-то из друзей, коллег или родственников, и указал ваши контактные данные в документах о кредитовании.

    Если вы не имеете отношения к кредиту, коллекторы должны выяснить, почему произошла ошибка, и прекратить любые претензии в ваш адрес. Если было поручительство по займу, они могут проводить взыскательную деятельность (по договору цессии с банком или МФО).

    Если вы просто знакомый или друг, родственник — претензии тоже не могут предъявляться, коллекторы обязаны лишь уточнять данные о должнике.

    Что делать, если вы не брали кредит и подвергаетесь давлению? Необходимо фиксировать все домогательства и обращаться в правоохранительные органы. Особенно, если мошенники взяли кредит на ваше имя.



Как избавиться от банковских коллекторов: куда можно обратиться с жалобой?

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП. Поэтому в первую очередь следует готовить обращение в государственный орган.

В жалобе необходимо:

  • указать обращение к начальнику отдела ФССП;
  • изложить суть претензии, ссылаясь на нарушение тех или иных законных актов;
  • приложить доказательства: видео, аудиозаписи с действиями коллекторов.

Также контролирует коллекторов СРО НАПКА — организация, где числятся лицензированные агентства.

Форма подачи жалобы на незаконные действия коллекторов на сайте НАПКА

Форма подачи жалобы на незаконные действия коллекторов на сайте НАПКА

Параллельно с ФССП следует подготовить жалобу и туда. В дальнейшем к агентству могут применить ряд санкций: штрафы, взыскания, запрет на осуществление деятельности.

В правоохранительные органы необходимо обращаться, если:

  • коллекторы преследуют вас за чужой кредит;
  • коллекторы портят имущество;
  • вас запугивают угрозами, преследуют.

Советы помогут вам защитить свои интересы, но они не дают ответа на вопрос — как навсегда избавиться от притязаний коллекторов. Долг по-прежнему остается актуальным.

Помните, вы можете устранить назойливые звонки коллекторов следующими способами:

  1. Скрываться. Способ не поможет тем, у кого есть родственники и семья, так как коллекторы начнут их третировать. Вы можете скрываться до истечения срока исковой давности, но последствия вам принесут мало радости: вконец испорченная кредитная история, потрепанные нервы родственников и семьи, в течение 3 лет должник вынужден жить в бегах.
  2. Обратиться к коллекторам с заявлением об отказе от общения. Каждый человек вправе отказаться от общения с кредитором, если просрочка длится 4 месяца и больше. Для этого необходимо написать заявление и направить его по адресу кредитора.

Еще есть альтернативный вариант — если коллекторы обратятся в судебную инстанцию за взысканием задолженности. В таком случае вашим делом будут заниматься судебные приставы, они будут проводить взыскание в пользу коллекторского агентства.

Заметим, что на практике суд с коллекторами — это очень редкое явление. Поскольку им по договору цессии просроченный кредит достается очень дешево, то в суд они не торопятся (там придется представлять документ о переуступке права требования и реальную стоимость просроченного кредита).

Должника могут месяцами пугать досудебным порядком и якобы подачей искового заявления, но это лишь психологическое давление.

Как избавиться от долгов и коллекторов раз и навсегда

Единственный способ избавиться от долгов и коллекторов зафиксирован в № 127-ФЗ. Это процедура банкротства физического лица, осуществляемая в арбитражном суде. Процесс длится около 8-10 месяцев, само списание долга происходит на финальном заседании, но притязания прекращаются уже с первого заседания.

Должник проходит реализацию имущества, в процедуре могут проводиться торги, если есть собственность на продажу. На окончательном этапе суда списываются:

  • кредитные долги;
  • просрочки и пени;
  • коллекторские долги;
  • долги по коммунальным услугам;
  • долги по налогам;
  • долги по поручительству;
  • долги по распискам.

Если вам нужна помощь в борьбе с коллекторами или вы просто хотите получить развернутую консультацию кредитного юриста — обратитесь к нашим специалистам. Мы поможем защитить ваши интересы и при необходимости избавим вас от просроченных кредитов навсегда.

Частые вопросы
  • Коллекторы ударили женщину-должницу, прямо у подъезда ее дома. Есть ли смысл идти в органы?

    В полицию идти необходимо, но прежде всего нужно снять побои. Далее с полученными документами можно обратиться еще в прокуратуру, в ФССП и в Роспотребнадзор. Такие действия коллекторов — это прямая уголовная ответственность.

  • Как быть, если коллекторы звонят в органы опеки и жалуются на должницу?

    Разумеется, такие меры незаконны. Но на самом деле коллекторы часто пытаются напугать должников тем, что у них отнимут детей за долги, но это неправда. Органы опеки, конечно, обязаны проверить обоснованность жалобы, но если дети должницы сыты, в тепле, и у них есть все необходимое, такие поползновения не приведут к последствиям. Другой вопрос, что это вмешательство нарушает покой семьи. Рекомендуем обратиться к юристам за полноценной защитой.

  • Как уберечь себя от коллекторов? Те открыто угрожают сжечь дом родителей должника вместе с жильцами.

    Угрозы коллекторов часто не имеют отношения к реальности. Но все же лучше зафиксировать эти разговоры и обратиться в полицию, пожаловаться в контролирующие органы (НАПКА и ФССП) и в другие возможные инстанции. У коллекторов нет права угрожать ни должнику, ни его родным.

  • Должника уволили с работы из-за коллекторов, потому что те доставали его начальника… Можно ли в такой ситуации подать на коллекторов в суд?

    Да, можно обратиться в суд и потребовать с коллекторов компенсации. У коллекторских агентств нет права разглашать информацию о задолженности третьим лицам — это нарушение законодательства. Надо написать исковое заявление и подать в суд документы. Если же есть уверенность, что увольнение неправомерно, следует обратиться в трудовую инспекцию.

Поможем списать долги перед банками и коллекторами

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы






    Наша команда
    • Владислав Квитченко
      генеральный директор

    • Татьяна Смирнова
      Старший юрист
      по банкротству физ. лиц

    • Григорий Нечаев
      Юрист по банкротству физ. лиц

    • Олег Мартин
      Финансовый аналитик

    • Ярослав Митьков
      Младший юрист
      по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Поделиться:
    • ВКонтакте
    • Одноклассники
    • Twitter
    • Telegram
    • WhatsApp
    Коллекторы
    Автор:
    Владислав Квитченко
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Популярные статьи

    • Инструкция по банкротству
    • Последствия банкротства
    • Имущество при банкротстве
    • Какие нужны документы?
    • Столько стоит банкротство?
    • Арбитражный управляющий
    • Что делать, если звонят коллекторы?
    • Могут ли забрать единственное жилье?
    • Как списать долги по кредитам?
    • Ипотека и банкротство

    Все статьи

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора

      Банкротство физ. лиц
      • Все о процедуре банкротства
      • Банкротство через МФЦ
      • Документы для банкротства (Примеры, бланки)
      • Плюсы и минусы банкротства
      • Суть закона о банкротстве
      • Стоимость банкротства
      • Что будет с имуществом?
      • Последствия банкротства
      Списание долгов
      • Как списать долги по кредитам?
      • Закон о списании долгов
      • Реструктуризация кредита
      • Кредитные каникулы: стоит их брать?
      • Кредитная амнистия в 2021 году
      Коллекторы
      • Как работают судебные приставы?
      • Узнать долги у ФССП по фамилии
      • Как бороться с коллекторами?
      • Как разговаривать с коллекторами и отстаивать свои права при взыскании?
      О нас
      • Услуги и цены
      • Завершенные дела
      • Контакты
      Закон и право Банкротство физических лиц

      © 2015–2025 Все права защищены

      ООО "БКП",
      ИНН 9718282220,
      ОГРН 1257700265701

      Политика конфиденциальности Пользовательское соглашение

      Звонки и консультации бесплатны

      8 (800) 500 62 83

      119021Москва, Ксеньинский пер., дом 3

      Татьяна Смирнова
      Старший юрист
      по банкротству физ. лиц
      Бесплатная консультация
      Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту

        Сделано в
        Узнайте 3 варианта решения проблем с долгами!