Реализация имущества при банкротстве физического лица

Один из способов списать долги — это процедура реализации имущества, которую проводят в рамках банкротства физических лиц. Признавая себя банкротом, должник получает шанс избавиться от всех задолженностей, пожертвовав частью своего имущества (если оно есть).

Существует распространенное заблуждение, что реализация имущества при банкротстве физ. лиц оставляет должника ни с чем, но это не так. Есть утвержденный законом список имущества, которое изъять у должника не смогут ни при каких обстоятельствах.

Разберемся, что это такое, что могут забрать для реализации при банкротстве физлица и можно ли сохранить имущество в процессе признания своей несостоятельности.

Узнать, как списать долги
и сохранить имущество

Когда суд назначает реализацию имущества при банкротстве

Процесс реализации имущества должника представляет собой второй и окончательный этап в процедуре банкротства гражданина.

Суд назначает ее в следующих случаях:

• при отсутствии плана реструктуризации, удовлетворяющего интересы всех сторон и законные права должника;
• при неисполнении должником требований процесса реструктуризации (неоднократных просрочек);
• при подаче одной из сторон ходатайства о введении реализации имущества;
• в случае нарушения должником условий мирового соглашения, заключенного с кредиторами в ходе банкротства;
• при отклонении судом предложенного плана реструктуризации (по причине экономической нецелесообразности, а также нарушений при его составлении);
• если по результатам голосования за введение плана реструктуризации собрание кредиторов его не одобрило.

Чтобы сэкономить свое время и средства, банкроту стоит при подаче заявления (либо во время первого судебного заседания) уведомить судью о пропуске процедуры реструктуризации задолженностей и переходе непосредственно к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, а также от 3 месяцев до 3 лет, которые ушли бы на полный процесс по банкротству.

25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего. Оно вносится за каждую процедуру отдельно. Если по ходатайству суд пропускает реструктуризацию, сразу переходя к реализации собственности банкрота, соответственно оплачивать труд управляющего придется только единожды.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц по сути является инструментом для погашения задолженностей перед кредиторами в случае отсутствия стабильного источника дохода. При этом средний срок реализации имущества составляет 6–8 месяцев, что значительно быстрее реструктуризации долга, которая может занять 3 года.

С сентября 2020 года стало доступно внесудебное (упрощенное) банкротство. Новая процедура не предусматривает реализации имущества. Долги до 500 тыс. руб. списываются по заявлению в МФЦ. Обязательное условие — наличие закрытого исполнительного производства, доказывающего, что у должника нет имущества для погашения долга.

Узнать, что отберут через суд
при реализации имущества

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Реализацией имущества гражданина руководит арбитражный управляющий. Для решения возникающих по ходу дела вопросов по инициативе как управляющего, так и должника могут быть привлечены сторонние лица: оценщики, организаторы торгов, судебные приставы.

Основные стадии реализации имущества банкрота:

1. Финансовый управляющий проводит опись всей собственности, принадлежащей должнику.
2. Определяется, какое имущество подлежит реализации согласно установленным законом правилам. Имущество, которое не может быть продано на торгах, перечислено в ст. 446 ГК РФ (например, единственное жилье — если оно не в залоге, можно сказать, что у такого имущества запрет на реализацию). Оно не будет включено в конкурсную массу.
3. Проводится розыск имущества банкрота с целью выявления скрытых от управляющего объектов, отменяются подозрительные сделки, заключенные гражданином с целью опять-таки спасти свое имущество от реализации. Обычно финансовый управляющий проверяет все заключенные должником за последние 3 года договоры отчуждения имущества (особое внимание он обращает на сделки дарения).
4. Производится оценка конкурсной массы. Финуправляющий может сделать это самостоятельно или поручить работу профессиональным экспертам-оценщикам. Стороны могут оспорить результаты оценки имущества и привлечь для процедуры своего оценщика, но возмещать связанные с его привлечением расходы им придется самостоятельно.
5. Финуправляющим разрабатываются условия, порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом, и сроки проведения торгов. План подается на утверждение в арбитражный суд.
6. Проводятся торги по банкротству. Входящее в конкурсную массу имущество выставляется в виде лотов на аукционах, организованных аккредитованными площадками.
7. На следующем этапе, после завершения торгов и получения средств от продажи собственности должника, осуществляются расчеты с кредиторами согласно очередности.
8. Арбитражный управляющий формирует и представляет суду отчет о проделанной работе.

Материал по теме

Мировое соглашение в деле о банкротстве: как полюбовно решить разногласия

Судебное дело не обязательно завершается вынесением решения и…

На любой стадии банкротства стороны могут заключить мировое соглашение. Оно является основанием для прекращения процедуры реализации. Однако если одна из сторон нарушит условия соглашения, реализацию продолжат с того момента, на котором она была прервана.

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона о Банкротстве, после завершения реализации имущества гражданина и расчетов с кредиторами должник сразу признается банкротом и освобождается от всех оставшихся долговых обязательств. Это происходит даже в том случае, если вырученной в ходе торгов суммы окажется недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов: непогашенную часть задолженностей просто спишут.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Источник

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Нюансы и последствия введения процедуры реализации имущества

Теперь рассмотрим некоторые особенности и главные последствия введения процедуры реализации имущества:

• согласно 127-ФЗ «О банкротстве», невостребованное в ходе торгов имущество будет сначала предложено кредиторам; если оно их не заинтересует, его возвратят должнику по акту приема-передачи;
• реализация залогового имущества осуществляется под контролем кредитора-залогодержателя. По окончании торгов 80% от вырученной суммы перечисляется ему, 10% идут на текущие расходы и еще 10% — на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди;
• реализация движимого имущества и иных имущественных ценностей стоимостью до 100 тысяч рублей может проводиться путем прямых продаж. При большей цене имущество реализовывается только через аукционы;
• недвижимость может быть реализована только путем выставления лотов на аукционах, вне зависимости от ее стоимости;
• совместно нажитое имущество супругов также подлежит реализации; после его продажи второму супругу будет возвращена его доля в денежном выражении;
• завершение процедуры реализации подразумевает официальное признание должника банкротом и снятие с него всех наложенных в начале процедуры банкротства ограничений.

Вы хотите заявить о своей несостоятельности и списать все долги быстро? Узнать больше об особенностях реализации и о том, сколько длится процедура, Вы всегда можете, обратившись к юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн. Мы проконсультируем Вас и поможем получить статус банкрота без серьезных потерь.

Видео по теме