Оценка имущества при банкротстве физического лица в 2020 году

Списать непосильные кредиты и другие долги можно только посредством признания банкротства через суд. В судебном процессе возможны 2 процедуры: реструктуризация долгов, как реабилитационная мера и реализация имущества, как полноценное признание несостоятельности человека. В последней процедуре формируется конкурсная масса, куда включается собственность гражданина. Как происходит оценка имущества должника при банкротстве и какое имущество не подлежит реализации, читайте далее.

Кто осуществляет опись имущества?

Процедура представляет собой составление списка имущества должника, что входит в компетенцию финансового управляющего. Должник еще в заявлении о признании несостоятельности обязан перечислить свою собственность, но управляющий проводит проверку, после чего составляет свой список. Это и есть процесс описи. В перечень подпадает любое имущество, которое находится в собственности человека.

Важно! Есть существенные различия в порядке описи:

• если за банкротством обратились кредиторы, то опись полностью проводится арбитражным управляющим;
• если за несостоятельностью обратился сам должник, он обязан сам составить опись своего имущества. Список проверяется управляющим, объекты включаются в конкурсную массу.

Нельзя скрывать имущество. Проверка раскроет обман, и должник подпадет под ответственность, в частности долги могут быть не списаны.

Вся собственность должника включается в конкурсную массу, при этом:

• часть имущества исключается на основании положений ст. 446 ГПК РФ;
• остальное имущество подлежит реализации, даже если должник выступает только долевым собственником.

Подробнее о составе конкурсной массы, читайте далее.

Порядок коррекции конкурсной массы

Коррекция конкурсной массы осуществляется в 2 этапа:

1. Исключение имущества. В частности, единственного жилья (если оно не под залогом) и других объектов: техника, вещи стоимостью до 10 000 рублей, другие вещи.
2. Включение дополнительного имущества. Закон о банкротстве предусматривает, что в процедуре могут оспариваться сделки должника, заключенные за 3 года до банкротства. Если управляющий находит какую-то сделку подозрительной, она оспаривается, а имущество возвращается в конкурсную массу. То же самое происходит со скрытой собственностью: она возвращается в собственность должника и участвует в реализации имущества.

Задача финуправляющего – выявить скрытое имущество и включить в конкурсную массу.
На выходе у управляющего выходит список имущества с подробным описанием каждого объекта:

• место расположения;
• характеристики;
• состояние;
• дефекты;
• персональный номер и другое.

Какое имущество не может быть реализовано?

1. Единственное жилье – комната, квартира, дом или иные объекты жилого фонда, где проживает должник и его семья.
2. Сельскохозяйственные объекты: постройки, инструмент для обработки земли, семена для посева, домашний скот.
3. Личные вещи должника.
4. Бытовая техника и предметы обихода.
5. Денежные средства в сумме до 10 000 рублей наличными.
6. Еда и продукты питания.
7. Оборудование для работы должника, в том числе автомобиль, если должник инвалид или зарабатывает на жизнь извозом.

Важно! Обязательно реализуется залоговое имущество, даже если оно подпадает под описание защищенных объектов: единственное жилье (в ипотеку), автомобиль (по автокредиту) и другое.

Порядок оценки имущества в процедуре банкротства

Как мы упоминали выше, эта процедура может осуществляться:

• финансовым управляющим;
• привлеченными экспертами-оценщиками.

Как управляющий проводит оценку? Он ориентируется на следующие критерии:

1. Стоимость предмета, которая представлена платежными чеками и другими финансовыми документами.
2. Срок использования.
3. Дефекты и износ объекта.

Например, оценке подлежит автомобиль. По финансовым документам стоимость транспортного средства составляет 450 000 рублей. В пользовании авто у должника числится уже 4 года, за это время дважды проводился ремонт двигателя. Финуправляющий соотносит эти факты и определяет конечную стоимость авто.

Применяются следующие методики оценки:

1. Уровень затрат. Оценивается, сколько было вложено в объект – например, в автомобиле должником установлен кожаный салон, мини-холодильник. Эти затраты тоже учитываются при расчете конечной стоимости.
2. Сравнение. Управляющий мониторит рынок, схожие предложения.
3. Доходы. Оценивается, сколько можно заработать на владении такой собственностью.

Таким образом, определяется конечная стоимость, о чем информируются кредиторы и должник. Далее:

• все стороны согласны с оценкой и начинаются торги;
• кто-то заявляет о несогласии с оценкой, и приглашает экспертов-оценщиков.

Учитывая, что управляющему положены 7% от проданного имущества, его оценка носит независимый характер. Почему?

1. Если имущество будет с заниженной ценой, управляющий получит меньше, чем мог бы.
2. Если цена будет завышена, объект невозможно будет продать. Управляющий останется без вознаграждения.

Далее управляющему отводится 30 дней на организацию торгов. Необходимо определить порядок, сроки, начальные цены, и получить одобрение суда.

Процедура реализация имущества при банкротстве физического лица

Процесс реализации имущества должника осуществляется следующими способами:

• посредством продажи напрямую;
• посредством электронных торгов.

Прямые продажи проводятся при стоимости собственности до 100 000 рублей. Электронные торги – если имущество стоит дороже. Если говорить о первом методе продаж, то тут все просто. Управляющий может воспользоваться:

• электронными ресурсами – сайтами объявлений;
• объявлениями в газете.

Соответственно, дорогое имущество продается путем организации торгов. Как правило, это электронный аукцион. Подаются соответствующие публикации в ЕФРСБ о времени и месте проведения торгов. Принять участие могут все желающие, которые:

• прошли процедуру регистрации на таком сайте;
• имеют ЭЦП (электронно-цифровую подпись).

В некоторых случаях может потребоваться задаток.

Торги осуществляются в 3 этапа.

1. Выставляется имущество по стоимости финансового управляющего.
2. Торги продолжаются (если еще осталось имущество под реализацию) и идут на повышение цены. Имущество продается клиенту, который предложил больше.
3. На третьем этапе торги называются «публичное предложение». Цена начинает снижаться. Выиграет тот, кто первым заявит о желании приобрести объект.

Полученные средства тратятся:

• на судебные расходы;
• на вознаграждение управляющему – 7%;
• на погашение требований кредиторов. Если в деле участвовало залоговое имущество, то 80% от его продажи передаются кредитору, который и выдал кредит под залог;
• на возврат доли совладельцев. Например, если имущество принадлежало должнику и его супруге, то доля второго владельца должна быть возвращена в денежных средствах.

Далее, нереализованное имущество предлагается кредиторам в счет погашения долгов.
Если кредиторы отказались, управляющий обязан передать имущество обратно должнику. Обязательно оформляются акты о передаче, все мероприятие фиксируется документально. В действительности после торгов часто остается совсем уж неликвидное имущество. Таковым могут выступать дом в заброшенной деревне, земельный участок, который находится в невыгодном месте. Более выгодные предложения обычно продаются на 1-2 этапе торгов.

Пройти процедуру банкротства могут все физические лица, включая ИП. Даже если у должника:

• нет имущества;
• есть залог (у банка);
• после реализации остались непогашенные требования кредиторов.

Долги все равно подлежат списанию. После признания несостоятельности и завершения процедуры никто больше не вправе предъявить требования на взыскание, все претензии по кредитам снимаются. Это отличный выход в ситуации, когда нет денег, и платить по кредитам не представляется возможным.

Нужна помощь? Позвоните по телефону или напишите онлайн, мы поможем быстро и легально избавиться от задолженностей.

Бланки документов:

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы (бланк)

Опись имущества должника (бланк)

Заполненная опись имущества (образец)

Видео по теме