Оценка имущества при банкротстве физического лица в 2024 году

Списать непосильные кредиты и другие долги можно только посредством признания банкротства через суд. В судебном процессе возможны две процедуры: реструктуризация долгов, как реабилитационная мера, и реализация имущества — полноценное признание несостоятельности человека. В последней процедуре формируется конкурсная масса, куда включается собственность гражданина. Как происходит оценка имущества должника при банкротстве, и какая собственность не подлежит реализации, читайте далее.

Кто осуществляет опись имущества?

Оценку имущества предваряет составление специального документа, в котором упоминается все имущество, принадлежащее будущему банкроту. Речь идет об описи. Она представляет собой список имущества должника – всех активов, принадлежащих человеку на правах собственности (в том числе, и долевой).

Материал по теме

Опись имущества в банкротстве

Сколько бы мы ни говорили: «Не в деньгах…

На стадии подачи заявления о признании несостоятельности должник обязан приложить опись. При этом назначенный судом финансовый управляющий проводит проверку, после чего составляет свой список. Это и есть процесс описи. В перечень подпадает любое имущество, которое находится в собственности человека.

Есть существенные различия в порядке описи:

• если за банкротством обратились кредиторы, то опись полностью проводится арбитражным управляющим;
• если за несостоятельностью обратился сам должник, он обязан сам составить опись своего имущества. Список проверяется управляющим, который включит объекты в конкурсную массу.

Нельзя скрывать имущество. Самый простой запрос в ЕГРН или ГИБДД раскроет обман, тогда должника будут ждать последствия: в частности, долги могут и не списать — а банкротство при этом все равно признают.

Вся собственность должника входит в конкурсную массу, при этом:

• часть имущества исключается на основании положений ст. 446 ГПК РФ;
• остальное имущество подлежит реализации, даже если должник выступает только долевым собственником.

Порядок коррекции конкурсной массы

Изменения в перечень имущества, вошедшего в конкурсную массу, вносятся в два этапа:

1. Исключение имущества, имеющего иммунитет от взыскания. В частности, единственного жилья (если оно не под залогом) и других объектов: техники, вещей стоимостью до 10 000 рублей, другие предметов.
2. Внесение в опись дополнительного имущества. Закон о банкротстве предусматривает, что в процедуре могут оспариваться сделки должника, заключенные в течение трех лет до банкротства. Если управляющий находит какую-то сделку подозрительной, она оспаривается, а имущество входит в конкурсную массу. То же самое происходит со спрятанной собственностью: она также участвует в реализации.

Задача финуправляющего — выявить скрытое имущество и включить его в конкурсную массу.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

3. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 20.04.2021) «О несостоятельности (банкротстве)»

Читать полностью

Источник

На выходе у управляющего выходит список имущества с подробным описанием каждого объекта:

• место расположения;
• характеристики;
• состояние;
• дефекты;
• персональный номер и другое.

Опись имущества должника: пустой бланк для самостоятельного заполнения и готовый образец с примером оформления:

Какое имущество не может быть реализовано?

В процедуре банкротства судье и управляющему важно соблюсти хрупкий баланс между требованиями взыскателей и возможностями должника. Именно поэтому при составлении описи руководствуются статьей 446 ГПК РФ, в которой перечислена собственность, защищенная законом от взыскания:

1. Единственное жилье — комната, квартира, дом или иные объекты жилого фонда, где проживает должник и его семья.
2. Сельскохозяйственные постройки, инструмент для обработки земли, семена для посева, домашний скот.
3. Личные вещи должника.
4. Бытовая техника и предметы обихода, если они не подпадают под критерий роскоши.
5. Еда и продукты питания.
6. Оборудование для работы должника стоимостью до 10 тыс. рублей.
7. Автомобиль, если должник или кто-то из его близких инвалид и нуждается в личном средстве передвижения.

Также по заявлению (ходатайству) самого должника могут исключить из конкурсной массы часть его дохода — прожиточный минимум на самого себя и на детей, пожилых родителей (если он их содержит), на супругу, признанную недееспособной.

Пример такого ходатайства представлен здесь:

Однако залоговое имущество обязательно реализуется, даже если оно подпадает под описание защищенных объектов: единственное жилье, взятое в ипотеку, кредитное авто и т.п.

Порядок оценки имущества в процедуре банкротства

Как было упомянуто, оценка стоимости собственности банкрота лежит на плечах финансового управляющего или привлеченных экспертов-оценщиков.

Как управляющий проводит оценку? Он ориентируется на следующие критерии:

1. Стоимость предмета, представленная платежными чеками и другими финансовыми документами.
2. Срок использования.
3. Дефекты и износ объекта.

Например, оценке подлежит автомобиль. По финансовым документам стоимость транспортного средства составляет 450 000 рублей. В пользовании авто у должника числится уже 4 года, за это время дважды проводился ремонт двигателя. Финуправляющий соотносит эти факты и определяет конечную стоимость авто.

Применяются следующие методики оценки:

1. Уровень затрат. Оценивается, сколько было вложено в объект — например, в автомобиле должник заменил текстиль на кожаный салон и установил ультрасовременную мультимедийную систему. Эти вложения тоже учитываются при расчете конечной стоимости.
2. Сравнение. Управляющий мониторит рынок в поиске схожих предложений. Это помогает ему понять реальную стоимость объекта продажи.
3. Доходы. Оценивается, сколько можно заработать на владении такой собственностью.

Таким образом, определяется адекватная цена объекта, о чем информируются кредиторы и должник.

Далее:

• если все стороны согласны с оценкой, начинаются торги;
• если кто-то заявляет о несогласии с результатами оценивания, он за свой счет приглашает экспертов-оценщиков.

Учитывая, что управляющему положены 7% от проданного имущества, такая оценка носит независимый характер. Почему?

Если имущество будет идти по заниженной цене, управляющий получит меньше, чем мог бы. Если же цену завысить, объект невозможно будет продать. Управляющий останется без вознаграждения.

Ему отводится 30 дней на организацию торгов. Необходимо определить порядок, сроки, стартовые цены и получить одобрение суда.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Процесс реализации имущества должника осуществляется посредством продажи напрямую или через электронные торги.

Прямые продажи проводятся при стоимости собственности до 100 000 рублей. Электронные торги — если имущество стоит дороже. Для продажи напрямую управляющий может воспользоваться электронными ресурсами (например, сайтами объявлений «Юла», «Авито» и пр.) или объявлениями в газетах.

Соответственно, дорогое имущество продается путем организации торгов. Как правило, это электронный аукцион. В обязательном порядке подаются публикации в ЕФРСБ о времени и месте проведения торгов. Принять участие могут все желающие, которые:

• прошли процедуру регистрации на таком сайте;
• имеют ЭЦП (электронно-цифровую подпись).

Все участники перед началом торгов вносят задаток — обычно это около 5% от стоимости лота, определенной после оценки имущества и выставленной, как стартовая цена. Задаток подтверждает серьезность намерений покупателя выкупить объект продажи — если вдруг кто-то передумает расплачиваться, внесенную сумму уже не вернут.

Сами торги осуществляются в 3 этапа:

1. Выставляется имущество по стоимости, установленной финансовым управляющим.
2. Торги продолжаются (если еще осталось имущество под реализацию) и идут на повышение цены. Имущество продается клиенту, который предложил больше.
3. На третьем этапе торги называются «публичное предложение». Цена начинает снижаться. Выиграет тот, кто первым заявит о желании приобрести объект.

Вырученные средства тратятся:

• на судебные расходы;
• на вознаграждение управляющему — 7%;
• на погашение требований кредиторов; если в деле участвовало залоговое имущество, то 80% от его продажи передаются кредитору, который и выдал кредит под залог;
• на возврат доли совладельцев.

Например, если имущество принадлежало должнику и его супруге, то доля второго владельца должна быть возвращена ему в денежных средствах.

Материал по теме

Торги по банкротству: как спасти имущество на финальной стадии процедуры?

Торги по банкротству физических лиц — это последний…

Нереализованное имущество предлагается кредиторам в счет погашения долгов. Если кредиторы отказались его взять, управляющий обязан передать имущество обратно должнику. Обязательно оформляются акты о передаче, все мероприятие фиксируется документально.

В действительности после торгов часто остается совсем уж неликвидное имущество. Таковым могут выступать полуразрушенный дом в заброшенной деревне, земельный участок, расположенный в невыгодном месте, или старенький автомобиль, который не был на ходу еще в 90-е. Более выгодные предложения обычно уходят на первых двух этапах торгов.

Пройти процедуру банкротства могут все физические лица, включая ИП. Долги подлежат списанию, даже если у должника:

• нет имущества;
• есть залог (у банка);
• после реализации остались непогашенные требования кредиторов.

После признания несостоятельности и завершения процедуры никто больше не вправе предъявить требования на взыскание, все претензии по кредитам снимаются. Это отличный выход в ситуации, когда нет денег и платить по кредитам не представляется возможным.

Вы попали в долговую яму? Нужна помощь? Позвоните по телефону или напишите нам онлайн, мы поможем быстро и легально избавиться от задолженностей.

Видео по теме