Помогаем списывать
долги через банкротство
физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Процедура признания несостоятельности была изначально задумана с целью избавить граждан от непосильных долговых обязательств. Это «горячая помощь» для людей, которые набрали кредитов, но попали в сложные перипетии судьбы и теперь страдают от давления кредиторов и коллекторов. Списание долгов через банкротство физических лиц затрагивает большинство неисполненных денежных обязательств должника, кроме некоторых «охраняемых законом» задолженностей.
Закон не предусматривает отдельных категорий списываемых долгов. То есть вы не найдете, к примеру, прямых указаний: вот, невыплаченные банковские кредиты подлежат списанию.
Обратимся к ст. 213.28 № 127-ФЗ, которая и станет путеводной звездой этого материала. Пункт 3 сообщает о том, что человека после завершения расчетов освобождают от дальнейшего выполнения требований кредиторов. В том числе — от задолженностей, которые не были заявлены в рамках банкротной процедуры.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Здесь законодатель использует формулировку «освобождение от обязательств». Исходя из других законопроектов и судебно-арбитражной практики, банкротство освобождает человека от следующих типов долгов:
Если у вас, к примеру, три непогашенных кредита и два микрозайма, а выплачивать их точно нечем, можно спокойно подавать заявление в суд и списывать эти просроченные обязательства. Но важно учесть следующее:
Говоря о том, какие долги можно списать дополнительно, нельзя не упомянуть об обремененном имуществе. Залоговые обязательства тоже относятся к кредитам. И по ним также предусмотрено списание. В банкротстве вам спишут автокредит, ипотеку и другие обязательства под залог собственности. Но при одном условии: залоговое имущество идет на продажу.
В отношении ипотеки обычно разгораются страсти. Никто не желает по доброй воле лишиться квартиры, за которую уже уплачена определенная часть денег и которая уже считается своей. Единственный вариант, когда суд не лишит человека ипотеки — если по ней осталось заплатить менее 5% от объема кредита.
В случае с залоговым жильем списание долгов, как плюс, происходит вкупе с ощутимым минусом — должнику придется распрощаться с ипотечной недвижимостью.
В остальном спасти ипотеку можно следующими способами:
То же самое можно провернуть с автокредитами и другими объектами залогового кредитования. Ипотечная квартира не получает статуса (а значит, и иммунитета) единственного жилья, пока она находится под залогом. И из-за этого она ничем не отличается от других видов залога, кроме, разве что, высокой стоимости.
А теперь поговорим о том, какие долги не списываются при банкротстве. Опять же, регулятором и ответом на этот вопрос выступает статья 213.28 закона о признании несостоятельности. В частности, она устанавливает, что списанию не подлежат следующие виды обязательств:
Алименты. По СК РФ, они начисляются на детей, на родителей и на нетрудоспособную супругу/супруга. В основном устанавливаются лимиты на уровне 25%-50% от месячного дохода человека. Если образовалась алиментная задолженность, то судебные приставы уполномочены взыскивать ежемесячно и по 70% от дохода.
В судебной практике не все так однозначно. Встречаются случаи оспаривания алиментов — у кредиторов есть право поднять этот вопрос в суде. Например, если они сочтут, что алименты явно завышены и не соответствуют реальным потребностям ребенка, родителей или супруга.
Компенсации в результате причинения вреда здоровью или жизни. Если банкрот по суду признан виновным в подобных злодеяниях, и ему назначили сумму компенсации, то в банкротстве отделаться от обязательств не получится.
Компенсации, как и алименты, считаются важными задолженностями. Получателей этой выплаты включают в реестр кредиторов первой очереди. Если у банкрота найдется имущество или деньги для погашения, то эта категория взыскателей получит свое в числе первых.
Невыплаченные зарплаты и компенсации бывшим сотрудникам. Если должник ранее был предпринимателем и нанимал работников, он обязан с ними рассчитаться на 100%. Если он не доплатил им компенсации по ТК РФ, работники включаются в реестр кредиторов второй очереди.
Списываются ли налоги? Индивидуальные предприниматели обычно успешно списывают обязательства перед ФНС, ФСС и ПФР. Но что касается компенсаций перед людьми, то так легко избавиться от них не получится. Закон полноценно защищает бывших работников.
Активно привлекать людей к субсидиарке начали в 2017 году, когда полномочия арбитражных управляющих расширили новыми законодательными изменениями (№ 266-ФЗ). Около 1/3 заявлений управляющих на привлечение к ответственности удовлетворяют в арбитражных судах. Минус субсидиарной ответственности в том, что в банкротстве физ. лиц от нее избавиться не выйдет. Это один из «пожизненных» долгов.
Если у вас, к примеру, есть просроченные кредиты и алименты, то суд спишет вам обязательства по кредитным договорам, но не избавит от алиментов. Исполнительное производство возобновится после процедуры, и приставы продолжат взыскание.
Кроме того, существуют обязательства, которые возникли непосредственно в процессе признания человека финансово несостоятельным. Списываются ли эти долги при банкротстве? Давайте рассмотрим. Сюда относятся следующие типы задолженностей:
Текущие платежи. Например, те же многострадальные алименты. Они ведь продолжают начисляться. Напомним, банкротство длится 7-10 месяцев, иногда — дольше. Те алименты, которые «накапают» в период процедуры, считаются отдельно. Если конкурсной массы достаточно, то финансовый управляющий будет погашать их в рамках банкротства. Если нет, то по ним позже ФССП проведет исполнительное производство.
По той же причине должникам рекомендуют исключать из конкурсной массы деньги на оплату ежемесячных расходов вроде коммунальных услуг, аренды и других обязательств. Если должник не будет их учитывать, то в дальнейшем они выльются в новые задолженности. Которые, к тому же, не будут списаны — в следующий раз подать на судебное банкротство можно только спустя 5 лет.
В таких историях преимущественно страдают покупатели. Например, человек купил у банкрота автомобиль за 2 млн. рублей. В суде сделку оспаривают, и машину возвращают в конкурсную массу, чтобы выставить на торгах. Покупателя включают в реестр требований кредиторов, но увы.
Обычно очередь до таких кредиторов не доходит. Чаще всего банкротство завершают без удовлетворения требований покупателя — условные 2 млн. рублей ему так и не возвращают.
Единственным утешением в такой ситуации служит то, что задолженность не спишут, освобождения от долгов не происходит. После банкротства незадачливый покупатель вправе требовать свои 2 млн. рублей — возбуждать исполнительное производство и начинать взыскание через приставов.
Возможно, вы будете удивлены, но подача заявления о банкротстве в арбитражный суд — это не гарантия избавления от кредитов и прочих «списываемых» долговых обязательств. Как же так?
Для этого снова обращаемся к ст. 213.28 № 127-ФЗ. Статья в том числе устанавливает, в каких случаях списания задолженностей физического лица, признанного банкротом, не произойдет, а значит, суд не избавит должника от кредитов, микрозаймов, налогов и других по идее списываемых долгов:
К таким деяниям могут относиться:
Недобросовестность — это обман кредиторов или причинение им вреда иным способом. Также к недобросовестности стоит отнести случаи, когда человек избегает честного сотрудничества с финуправляющим и, в целом, когда ему есть, что скрывать.
Преднамеренность — осознанное доведение своего финансового положения до банкротства. Люди безостановочно берут кредиты, проедают заемные деньги в ресторанах, ездят на отдых и ни в чем себе не отказывают. Изначальный расчет — на легкое избавление от долгов через банкротство.
Фиктивность — это умышленное притворство. Человек, имея средства и возможности расплатиться, предпочитает сойти «за нищего», чтобы остаться при своих корыстных интересах. В результате более тщательной проверки управляющий, например, обнаруживает тайные счета за границей, спрятанное имущество и другие блага, хотя должник заявил, что у него ничего нет.
При этом административная ответственность «включается», когда ущерб интересам кредиторов оказался незначительным. В противном случае в ход идут статьи 195-197 УК РФ.
Обычно проблема возникает, когда кредиторы поднимают заявки на оформление кредита. И оказывается, что должник существенно завысил заработную плату. Он получал, к примеру, 25 тыс. рублей, а по заявке — 45 тыс. рублей. В таком случае списание долгов через банкротство становится невозможным.
К сожалению, в банкротстве нет никаких гарантий. Юристы обычно оценивают дело с правовой точки зрения, и это позволяет точно прикинуть его перспективность. Но все же в делах иногда возникают непредсказуемые казусы. Каким бы успешным ни было дело изначально, должник может повести себя так, что шансы списать долги через банкротство резко упадут.
Вам нужна консультация по поводу долгов, которые вы сможете списать после банкротства физического лица? Позвоните нам или закажите бесплатную консультацию. Мы найдем способ вам помочь.
Можно ли исключить из конкурсной массы деньги на ремонт жилья?
Нет, такие виды расходов не подлежат оплате из средств конкурсной массы. Из нее обычно исключают обязательные ежемесячные платежи: коммунальные услуги, аренду, деньги проезд должника к месту работы и т.п. Ремонт и строительство сюда не входят, так как эти действия не относятся к жизненной необходимости.
Спишут ли бывшему ИП большой долг по налогам (1-2 млн рублей), если с работниками он рассчитался?
Да, если по работникам у предпринимателя нет невыплаченных компенсаций и заработных плат, то в их отношении проблем не возникнет. Налоги и задолженности в другие внебюджетные фонды обычно списываются в банкротстве.
Можно ли сохранить машину в банкротстве, но при этом списать кредиты и долги?
К сожалению, сохранить автомобиль не получится. Исключения возможны только в ситуации, если сам должник или члены его семьи имеют инвалидность. При этом нужно еще доказать арбитражному суду, что авто необходимо для потребностей, связанных с инвалидностью.
Поможем списать ваши долги
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора